[学生・新社会人]銀行口座をどのように選ぶか・使い分けるか?

生活の知恵

親元を離れたり,新しく新社会人になることで新しく銀行を開設する方も多いでしょう.

世間では銀行は3つが良いや2つが良いなどと言われています.

しかし,3つでは足りないよと思っている方もいると思います.

今回は,私が使用している銀行口座と連携方法についてお話し,どのように貯金をしているかについてまとめました.

この記事を読むことで,次のことがわかります.

・銀行連携の一例
・給与口座の選び方
・貯金口座の選び方
・投資用口座の選び方
・生活用口座の選び方

銀行口座連携の一例

私の銀行口座の連携を示します.

 

このようになっています.

流れについて,解説します.

まず,給料・仕送り口座があります.そこに給料・仕送りが振り込まれます.この口座が都市銀行のため,カード払いできない固定費などを銀行引き落とししています.

次に,給料・仕送り口座からSBIネット銀行に移動します.ここで生活費・貯蓄口座への振り分けをします.

振り分け先は,生活費口座の楽天銀行,貯蓄用のあおぞら銀行,労働金庫,住信SBIの目的別口座です.

入金,振り込みは,目的別高座以外は自動で行われます.

そして,生活費は楽天銀行に入った後,楽天銀行と紐付いた楽天カード,QuickPay,PayPay,楽天Payで支払いをしています.

・給与口座の選び方

仕送り・給与口座はみなさんの事情によって異なってきます.

たとえば,会社によって口座が決められている場合があります.

学生の方もバイト先で決められている場合があります.

仮に,仕送り・給与口座を自由に決めることができるのであれば,私はネット銀行をおすすめします.

なぜなら,入金・振り込み手数料が安く,金利も高いからです

特に住信SBIネット銀行がおすすめです.

条件にもよりますが,振り込み・入金・ATM手数料がそれぞれ月3回無料になることをめざすのも難しくないためです.

これによって,自動でお金の移動ができるためです.

私も移動が手数料無料でできています.

もし,都市銀行などを使用していると,他行当ての振り込みなどは400円前後することも多くあります.

手数料が高いなと思いつつ,時間的に取り扱いATMで下ろせず手数料を払ってしまう方はいませんか?

ネット銀行なら,そのような無駄なお金や少し遠い取り扱いATMへ行くことが減ります.

そのお金と時間を他の贅沢に使いましょう!

現在,私は給料口座がみずほ銀行で,そこから住信SBI銀行に送っています.

本来は,みずほ銀行を無くして,住信SBI銀行で給料・仕送りを受けたいです.

・貯金口座の選び方

次に貯金用の口座の選び方です.

 

貯金用の口座は,名前の通り貯金用です.つまり,基本的にお金をおろさない口座になります.

そのため,あまり使い勝手が悪くても関係ありません.好きなように選んで頂いて結構です.

強いて言うなら,選ぶ基準は金利です.

人によりけりですが,貯金していくとお金が増えていきます.この金額の大小によって,金利の影響はことなりますが,何もしないでお金が増えてくれるなら,金利の大きいところを選びましょう.

大手銀行は金利0.001%程度に対して,ネット銀行は最大0.2%程度あります.

20倍も違います!

・投資用口座の選び方

投資用証券会社によって異なります.

証券会社はネット証券が使いやすくなっています.

私のおすすめは楽天証券と住信SBIネット証券の2択です.

どちらでも良いと思いますが,楽天経済圏で生活している方は

楽天証券と連携させた楽天銀行が良いのではないでしょうか.

・生活用口座の選び方

生活用の口座が一番使う口座になるかと思います.

 

そのため,自分が使い勝手が良い物を選ぶと良いでしょう.

選ぶ基準としては,

・使いやすさ(管理のしやすさ)

・ATM手数料の安さ

が大事だと思います.

私のおすすめは楽天銀行です.

まず,楽天経済圏で生活している人はポイントが溜まり安いこと,

そして,条件をみたせばATM手数料が無料であることがあげられます.

・支払い方法

なるべく現金は使用しないようにしています.

私は家計簿アプリManey Forwardを使用しています.

そのため,できるだけキャッシュレスな生活にしています.

現在多くのキャッシュレス決済がありますが,なんでもかんでも使うと管理が大変になるので,ある程度は絞ると良いでしょう.

また,決済元を統一することで,お金の流れが分かりやすくなります.

それにより,無駄遣いが減り,貯金がしやすくると思います.

・まとめ

口座は大きく分けて,給料受取口座,貯金口座,生活用口座があると便利です.

そして,これらの入金・振り込みはネット銀行の自動入金・自動振り込みを使用するととても楽になります.

それぞれ,選ぶ基準とおすすめ口座は

給与口座 住信SBIネット銀行

・使い勝手

・金利

・移動のしやすさ

貯金口座 あおぞら銀行,イオン銀行など

・金利

生活用口座 楽天銀行

・使いやすさ

・ATM手数料の安さ

となります.

 

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